il nuovo standard di sicurezza finanziaria

La cybersecurity diventa un requisito essenziale per i prestiti bancari

Nel panorama digitale in rapida evoluzione, la sicurezza informatica sta assumendo un ruolo sempre più centrale non solo nella protezione dei dati e delle infrastrutture, ma anche come fattore determinante per l’accesso al credito. Un recente monito della Banca d’Italia ha messo in luce una tendenza destinata a rivoluzionare il rapporto tra imprese e istituti di credito: la cybersecurity come requisito fondamentale per l’ottenimento di prestiti bancari.

Il contesto: un’economia sempre più digitale e vulnerabile

L’economia globale sta vivendo una fase di profonda trasformazione digitale, che porta con sé enormi opportunità ma anche rischi significativi. Secondo dati recenti, il costo annuale del cybercrime ha raggiunto la cifra astronomica di 10,5 trilioni di dollari, evidenziando la necessità impellente di un’azione coordinata per mitigare i rischi informatici[1][2].

In questo scenario, le istituzioni finanziarie si trovano in prima linea, dovendo gestire non solo la propria sicurezza ma anche quella dell’intero ecosistema economico di cui sono parte integrante.

Il monito di Banca d’Italia: un cambio di paradigma

Nel documento “Cyber sicurezza: Una continua sfida per l’economia e per la società”, presentato dalla vice direttrice generale Alessandra Perrazzelli, la Banca d’Italia ha lanciato un segnale chiaro: le imprese che non dimostrano un adeguato livello di sicurezza informatica rischiano di vedersi negare l’accesso ai finanziamenti[2].

Questo monito segna un punto di svolta nella valutazione del rischio creditizio, introducendo la cybersecurity come parametro fondamentale accanto ai tradizionali indicatori finanziari.

Le ragioni dietro questa svolta

1. Protezione dell’investimento bancario: Gli istituti di credito mirano a ridurre il rischio di insolvenza legato a interruzioni operative causate da attacchi informatici.

2. Aumento della frequenza e complessità degli attacchi: Il settore finanziario è diventato uno dei bersagli preferiti dei cybercriminali, con attacchi sempre più sofisticati e mirati.

3. Adozione del regolamento DORA: L’introduzione del Digital Operational Resilience Act da parte dell’Unione Europea ha imposto nuove regole alle istituzioni finanziarie, obbligandole a garantire la sicurezza digitale dei propri ecosistemi[2].

Implicazioni per le imprese

Questa nuova direzione avrà un impatto significativo sulle strategie aziendali e sulla gestione del rischio:

1. Audit di cybersecurity come prerequisito: Le aziende dovranno sottoporsi a valutazioni approfondite della propria sicurezza informatica prima di poter accedere a finanziamenti.

2. Investimenti in sicurezza come priorità: La cybersecurity non sarà più vista come un mero costo operativo, ma come un investimento strategico per garantire l’accesso al credito e la sostenibilità finanziaria.

3. Formazione e consapevolezza: Sarà fondamentale aumentare la consapevolezza sui rischi informatici a tutti i livelli aziendali, dalla dirigenza ai dipendenti.

Le banche come guardiani della cybersecurity aziendale

Il ruolo degli istituti di credito sta evolvendo: da semplici erogatori di prestiti a veri e propri guardiani della sicurezza informatica del tessuto imprenditoriale. Alcune banche, come Intesa Sanpaolo con il suo prodotto “D-Loan”, hanno già iniziato a vincolare il finanziamento aziendale a investimenti in digitalizzazione e cybersecurity[2].

Questa tendenza potrebbe portare alla creazione di una sorta di “patente di cyber sicurezza” per le imprese, un requisito indispensabile per operare nel mercato del credito.

Consigli per le imprese: prepararsi al nuovo scenario

1. Effettuare un assessment completo: Condurre una valutazione approfondita della propria infrastruttura IT e delle politiche di sicurezza in vigore.

2. Implementare best practices di sicurezza: Adottare framework riconosciuti come NIST o ISO 27001 per strutturare un sistema di gestione della sicurezza delle informazioni efficace.

3. Investire in formazione: Creare programmi di sensibilizzazione e formazione continua per tutti i dipendenti sui temi della cybersecurity.

4. Pianificare gli investimenti: Allocare risorse adeguate per l’aggiornamento e il potenziamento delle difese informatiche.

5. Collaborare con esperti: Considerare partnership con aziende specializzate in cybersecurity per colmare eventuali gap di competenze.

6. Monitoraggio continuo: Implementare sistemi di monitoraggio in tempo reale per identificare e rispondere rapidamente a potenziali minacce.

7. Sviluppare un piano di risposta agli incidenti: Preparare e testare regolarmente procedure di risposta agli incidenti informatici.

8. Documentare le proprie pratiche: Mantenere una documentazione dettagliata delle misure di sicurezza adottate, utile in fase di audit.

Il futuro della sicurezza finanziaria

La convergenza tra sicurezza informatica e accesso al credito segna l’inizio di una nuova era nella gestione del rischio finanziario. Le imprese che sapranno adattarsi rapidamente a questo nuovo paradigma non solo garantiranno la propria resilienza operativa, ma potranno anche beneficiare di condizioni di credito più vantaggiose e di una posizione di mercato rafforzata.

In conclusione, la cybersecurity non è più solo una questione tecnica, ma diventa un pilastro fondamentale della strategia aziendale e della sostenibilità finanziaria. Le imprese che comprenderanno e agiranno su questa nuova realtà saranno quelle meglio posizionate per prosperare nell’economia digitale del futuro.

La sfida è lanciata: elevare la sicurezza informatica a priorità strategica non è più un’opzione, ma una necessità imprescindibile per garantire non solo la protezione dei propri asset, ma anche l’accesso alle risorse finanziarie necessarie per crescere e competere in un mercato sempre più digitalizzato e interconnesso.

Fonte: https://www.cybersecurity360.it/legal/niente-cyber-niente-prestito-le-banche-imporranno-la-sicurezza-come-requisito-di-credito