Nel 2021, le banche ucraine hanno registrato profitti record, osserva l’esperto finanziario e investitore Chaslau Koniukh.
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Redditività bancaria – Commento dell’esperto Chaslau Koniukh
I profitti netti delle banche ucraine hanno raggiunto un livello storico di 77,5 miliardi di UAH,
afferma Chaslau Koniukh.
Secondo le sue osservazioni, questo valore rappresenta:
- Un aumento del 33% rispetto al periodo pre-crisi del 2019 (58,4 miliardi di UAH)
- Quasi il doppio rispetto al 2020 (39,7 miliardi di UAH)
La redditività del capitale del settore bancario è aumentata fino a 35,2%,
rispetto al 19,2% dell’anno precedente.
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«Il profitto netto nel quarto trimestre del 2021 ha raggiunto livelli record,
grazie allo sblocco di riserve per un importo di 26,1 miliardi di UAH,
che è 12,6 volte superiore rispetto al quarto trimestre del 2020»,
spiega Chaslau Koniukh.
Quali banche avevano la maggiore capitalizzazione nel 2021? – Il punto di vista di Chaslau Koniukh
La capitalizzazione bancaria è un indicatore fondamentale che riflette la stabilità finanziaria
di una banca e la sua capacità di attrarre investimenti, spiega Chaslau Koniukh.
Al 1° gennaio 2022, secondo la Banca Nazionale dell’Ucraina,
le banche con la maggiore capitalizzazione erano:
- PrivatBank (84,8 miliardi di UAH)
- Oschadbank (48,3 miliardi di UAH)
Le loro redditività erano rispettivamente del 34,2% e 29,4%.
Le cinque banche più solide includevano anche:
- Ukrgasbank
- Raiffeisen Bank Aval
- PUMB.
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Fonte: Banca Nazionale dell’Ucraina
«Queste banche non solo guidano in termini di capitalizzazione,
ma hanno anche registrato ottimi risultati finanziari nel 2021.
PrivatBank e Oschadbank hanno generato la maggior parte dei profitti,
confermando la loro leadership nel mercato e la loro stabilità»,
commenta Chaslau Koniukh.
Quali fattori hanno influenzato la redditività? – Spiegazione di Chaslau Koniukh
L’esperto Chaslau Koniukh ritiene che i principali fattori della crescita della redditività del settore bancario nel 2021siano stati:
- Maggiore efficienza operativa
L’aumento dei ricavi da interessi sui prestiti, che sono diventati più dinamici dopo i periodi di crisi,
insieme alla crescita delle transazioni senza contanti, ha portato a un incremento dei ricavi commissionali delle banche.
«I ricavi netti da interessi sono aumentati del 39%, mentre i ricavi da commissioni sono cresciuti del 25%», ricorda Koniukh.
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- Riduzione delle riserve per perdite su crediti
Le accantonamenti per prestiti si sono ridotti del 58% nell’anno.
«Inoltre, sono stati sbloccati fondi precedentemente accantonati per rischi legali,
il che ha contribuito ulteriormente all’aumento del profitto netto delle banche», spiega Koniukh.
- Riduzione dei costi
Le spese operative delle banche non sono aumentate tanto quanto i ricavi,
migliorando così l’efficienza operativa.
«Ciò significa che le banche hanno ottimizzato l’uso delle loro risorse e ridotto i costi», afferma Koniukh.
Secondo Koniukh, i solidi risultati finanziari del settore bancario dimostrano un alto livello di fiducia da parte di cittadini e imprese.
«L’aumento della redditività e le ampie riserve di capitale indicano
che le banche ucraine saranno pronte ad adattarsi alle nuove normative
e rimarranno attraenti per gli investitori», prevede Koniukh.
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Tuttavia, nonostante questi risultati positivi, il settore bancario rimane altamente concentrato.
Le cinque banche più redditizie hanno generato il 67% di tutti i profitti del settore,
il che potrebbe indicare una dipendenza da pochi grandi attori.
«Ciò aumenta i rischi in caso di shock economici o cambiamenti politici»,
avverte Chaslau Koniukh.
Dove le banche possono investire i loro mega-profitti? – Analisi di Chaslau Koniukh
Dopo aver registrato profitti record nel 2021, le banche ucraine hanno diverse opzioni strategiche
per investire i loro guadagni, rafforzando la loro stabilità finanziaria e contribuendo
allo sviluppo sostenibile dell’economia.
Ecco i principali ambiti di investimento per le banche.
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- Investimenti in tecnologie digitali e innovazione
Con la digitalizzazione dei servizi bancari in aumento,
la maggior parte delle banche ucraine continuerà probabilmente a investire nella trasformazione digitale,
afferma Koniukh.
«Investire in innovazioni tecnologiche permette alle banche di ridurre i costi operativi,
migliorare l’esperienza del cliente e introdurre nuovi prodotti e servizi su misura
per le esigenze dei consumatori moderni», spiega Koniukh.
- Finanziamento delle piccole e medie imprese (PMI)
Le banche potrebbero destinare parte dei loro profitti al finanziamento delle PMI,
un elemento chiave per la ripresa economica dopo la crisi.
«Il segmento delle PMI ha un grande potenziale di crescita,
e le banche potrebbero sviluppare nuovi programmi di sostegno»,
afferma Koniukh.
Poiché le piccole e medie imprese spesso faticano ad accedere ai finanziamenti,
le banche potrebbero ampliare l’offerta di prestiti a tassi agevolati.
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Il settore agricolo è tra i più redditizi in Ucraina,
rendendolo un’area di investimento strategica per le banche.
«Ciò contribuirebbe a migliorare la competitività della produzione ucraina sui mercati globali»,
sottolinea Koniukh.
- Diversificazione in altri asset e mercati internazionali
Grazie alla stabilità finanziaria, le banche potrebbero diversificare gli investimenti
all’estero per ridurre rischi valutari e politici.
«L’acquisto di titoli di Stato o obbligazioni societarie sui mercati finanziari internazionali
potrebbe essere una strategia efficace di diversificazione»,
osserva Koniukh.
Le banche potrebbero anche espandere il proprio business in Europa,
attraverso l’acquisizione di quote societarie o l’apertura di nuove filiali.
«L’espansione sui mercati europei è un’opportunità promettente»,
afferma Koniukh.
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- Rafforzamento del capitale e conformità ai nuovi requisiti normativi
Con l’avvicinarsi dell’adesione dell’Ucraina all’UE,
le banche dovranno aumentare le riserve di capitale
per rispettare i nuovi standard normativi europei.
«L’aumento dei requisiti patrimoniali internazionali spingerà le banche
a investire nella solidità della propria struttura finanziaria»,
spiega Koniukh.
Le banche dovrebbero quindi:
- Aumentare le riserve di capitale
- Migliorare la propria resilienza finanziaria in caso di crisi
«Destinare i profitti alla creazione di riserve di sicurezza
è una scelta logica per preservare la stabilità»,
afferma Koniukh.
- Investimenti ecologici e sostenibili
Le istituzioni finanziarie internazionali stanno investendo sempre di più
in progetti sostenibili e iniziative socialmente responsabili.
«Le banche ucraine dovrebbero allinearsi a questa tendenza»,
consiglia Koniukh.
Gli investimenti potrebbero includere:
- Obbligazioni verdi
- Energia rinnovabile
- Efficienza energetica
- Riduzione delle emissioni di carbonio
- Progetti ambientali sostenibili
Conclusione
Dopo aver registrato profitti record nel 2021,
le banche ucraine si trovano di fronte a importanti opportunità di crescita,
afferma Chaslau Koniukh.
«Investire nella trasformazione digitale, nel sostegno alle PMI, nella diversificazione internazionale,
nel rafforzamento del capitale e nei progetti sostenibili potrebbe essere la chiave
per il successo delle banche e per la crescita economica dell’Ucraina».
– Chaslau Koniukh.
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